8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (2024)

ลองนึกภาพการเกษียณอายุและไม่มีความรับผิดชอบใด ๆ นอกเหนือจากการขึ้นเงินเช็ครายเดือนจากการลงทุนของคุณนั่นคือการเกษียณอย่างแท้จริง!ไม่มีงาน ไม่มีกำหนดการ และไม่มีการจัดการการลงทุนของคุณ

ย้อนกลับไปในสมัยก่อน เช่น เมื่อ 10 ปีที่แล้ว คุณต้องจ่ายเงินให้กับที่ปรึกษาการลงทุนที่เป็นมนุษย์ที่ใดก็ได้ระหว่าง 1% ถึง 2% ของมูลค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณในแต่ละปีเพื่อให้บริการดังกล่าว แต่ตอนนี้คุณสามารถได้รับการบริหารจัดการการลงทุนเท่าเดิมประมาณ 0.25% ต่อปีหรือต่ำกว่านั้นด้วยซ้ำ

การจัดการนั้นมาจากที่ปรึกษา robo พวกเขาจะมอบการจัดการการลงทุนอัตโนมัติแบบมืออาชีพ รวมถึงการออกแบบพอร์ตโฟลิโอ การเลือกความปลอดภัย การปรับสมดุลเป็นประจำ การลงทุนเงินปันผลซ้ำ และแม้แต่กลยุทธ์การลดหย่อนภาษีในบัญชีที่ต้องเสียภาษี

สำหรับผู้ที่ต้องการเกษียณอายุอย่างแท้จริง เราได้เตรียมรายชื่อที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดแปดประการสำหรับผู้เกษียณอายุแล้ว แต่ละแห่งมีระดับการบริการที่เป็นเอกลักษณ์ของตัวเอง เลือกรูปแบบที่ตรงกับความต้องการและความชอบในการลงทุนของคุณมากที่สุด แล้วคุณจะก้าวสู่วัยเกษียณอย่างไร้กังวลตามที่คุณใฝ่ฝันมาตลอด

สารบัญ แสดง

โปรโมชั่นหุ้นฟรีที่ดีที่สุด

นายหน้าการส่งเสริมลิงค์
8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (1)1 ส่วนแบ่งเศษส่วนฟรีมูลค่า $5 ถึง $200เรียนรู้เพิ่มเติม
8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (2)รับส่วนแบ่งเศษส่วนฟรีสูงสุด 75 หุ้นเรียนรู้เพิ่มเติม
8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (3)5 หุ้นฟรีเมื่อคุณฝากเงิน $100+เรียนรู้เพิ่มเติม
8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (4)โบนัส $20 เมื่อคุณลงทุน $5+เรียนรู้เพิ่มเติม

1. ทุนส่วนบุคคล

8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (5)

ดีที่สุดสำหรับ:ผู้เกษียณอายุที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่ที่ต้องการการบริหารความมั่งคั่งอย่างครอบคลุมพร้อมการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน

เหตุใด Personal Capital จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ: ทุนส่วนบุคคลได้รับรางวัลสูงสุดในรายการของเราเนื่องจากสามารถจัดการบัญชีได้หลายบัญชี ทำให้คุณเป็นอิสระจากงานจัดการการลงทุนของคุณทั่วกระดาน นอกจากนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง และแม้แต่ CFP เฉพาะที่มียอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำ 200,000 ดอลลาร์ นั่นจะทำให้คุณได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากการจัดการการลงทุนแบบอัตโนมัติและคำแนะนำการลงทุนแบบสดๆ ที่มนุษย์แนะนำทุนส่วนบุคคลมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าที่ปรึกษา robo ในรายการนี้ แต่นั่นเป็นเพราะพวกเขาเสนอบริการส่วนบุคคลในระดับที่สูงกว่าด้วย

คุณสมบัติพื้นฐานของทุนส่วนบุคคล:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:100,000 ดอลลาร์สำหรับการบริหารความมั่งคั่ง หรือศูนย์สำหรับเครื่องมือทางการเงินฟรี (โดยไม่มีการจัดการการลงทุน)
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคล ไว้วางใจ; แบบดั้งเดิม, Roth, SEP และแบบโรลโอเวอร์ไออาร์เอ. คำแนะนำ—แต่ไม่ใช่การจัดการ—มีให้ในแผน 401(k)
  • ส่วนประสมการลงทุน: อีทีเอฟ(กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐฯ และต่างประเทศ ตลอดจนทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ พลังงาน และทองคำ ตลาดหุ้นสหรัฐฯ จะถือเป็นหุ้นรายตัว
  • ค่าธรรมเนียม:0.89% สำหรับพอร์ตการลงทุน 100,000 ดอลลาร์ไปจนถึง 1 ล้านดอลลาร์ จากนั้นเลื่อนระดับลงเหลือ 0.49% สำหรับยอดคงเหลือมากกว่า 10 ล้านดอลลาร์
  • สนับสนุนลูกค้า:โทรศัพท์หรืออีเมล 24/7; เข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินได้โดยตรง วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 18.00 น. ตามเวลาแปซิฟิก

ข้อดีด้านทุนส่วนบุคคล:

  • การจัดการบัญชีการลงทุนทั้งหมดอย่างครอบคลุม
  • เข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินได้ไม่จำกัดสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีอย่างน้อย $100,000 และที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะที่มีอย่างน้อย $200,000
  • การจัดการพอร์ตโฟลิโอจะรวมหุ้นสหรัฐฯ แต่ละตัวเพื่อการเพิ่มประสิทธิภาพด้านภาษีที่ดียิ่งขึ้น

ข้อเสียด้านทุนส่วนบุคคล:

  • บัญชีขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์จะช่วยลดนักลงทุนรายย่อยและขนาดกลางจำนวนมาก
  • ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษานั้นสูงกว่าที่ที่ปรึกษา robo รายอื่นเรียกเก็บ
  • บัญชีเงินสดที่มีดอกเบี้ยมีอัตราผลตอบแทนที่ต่ำมาก

คลิกที่นี่เพื่อลงทะเบียนด้วยทุนส่วนตัว!

2. ที่ปรึกษาดิจิทัลระดับแนวหน้า

8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (6)

ดีที่สุดสำหรับ:ผู้เกษียณอายุที่ชอบลงทุนในกองทุน Vanguard

เหตุใด Vanguard Digital Advisor จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ:เมื่อคุณลงทุนกับกองหน้าคุณจะลงทุนกับแหล่งกองทุนรวมที่ใหญ่ที่สุดในโลกและเป็นผู้ให้บริการ ETF ที่ใหญ่เป็นอันดับสอง ยิ่งไปกว่านั้น กองทุน Vanguard ยังได้รับความนิยมอย่างมาก เนื่องจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำ จึงมักรวมอยู่ในพอร์ตการลงทุนของที่ปรึกษา robo อื่นๆ เช่นเดียวกับที่ปรึกษาการลงทุนแบบดั้งเดิมที่ดำเนินการโดยมนุษย์

นั่นคือกุญแจสำคัญของ Vanguard Digital Advisor บัญชีของคุณจะได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพ โดยมีค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม และประกอบด้วยกองทุน Vanguard ที่มีต้นทุนต่ำ นี่คือที่ปรึกษาโรโบคนใหม่ แต่นั่นแทบจะไม่เป็นปัญหาเลยเมื่อเป็นส่วนหนึ่งของตระกูล Vanguard ในฐานะผู้เกษียณอายุ คุณสามารถใช้ Vanguard Digital Advisor เพื่อจัดการทั้งบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณอายุของคุณได้

คุณสมบัติพื้นฐานของ Vanguard Digital Advisor:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:3,000 ดอลลาร์
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคล IRA แบบดั้งเดิม Roth และแบบโรลโอเวอร์
  • ส่วนประสมการลงทุน:ETFs ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐฯ และต่างประเทศ
  • ค่าธรรมเนียม:0.15%
  • สนับสนุนลูกค้า:โทรศัพท์ วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 20.00 น. ตามเวลาภาคกลาง

ข้อดีที่ปรึกษาดิจิทัลแนวหน้า:

  • หนึ่งในค่าที่ปรึกษาที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมในบรรดาที่ปรึกษา robo ที่มีค่าธรรมเนียม
  • Vanguard นำเสนอกองทุน ETF และกองทุนรวมที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในอุตสาหกรรม โดยเห็นได้จากข้อเท็จจริงที่ว่ากองทุนเหล่านี้มักรวมอยู่ในพอร์ตการลงทุนของที่ปรึกษา robo รายอื่นๆ
  • บริการที่ปรึกษาส่วนบุคคลมีไว้สำหรับนักลงทุนที่มียอดขั้นต่ำ $50,000 และให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล

Vanguard Digital Advisor Pies จุดด้อย:

  • ลงทุนในกองทุน Vanguard เท่านั้น
  • ที่ปรึกษาหุ่นยนต์คนใหม่ที่ไม่มีประวัติ

3. การลงทุนอัตโนมัติของ SoFi

ดีที่สุดสำหรับ:การจัดการการลงทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

เหตุใด SoFi Automated Investing จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ: SoFi การลงทุนอัตโนมัติจะจัดการการลงทุนของคุณ ทั้งบัญชีที่ต้องเสียภาษีและบัญชีเกษียณ โดยไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา คุณจะสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินได้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และถ้าคุณต้องการเริ่มต้นเล็กๆ ก็สามารถเปิดบัญชีได้โดยไม่ต้องใช้เงินเลย และหากคุณต้องการมีส่วนร่วมในการลงทุนด้วยตนเองพร้อมกับบัญชีที่มีการจัดการ คุณสามารถทำได้ผ่านSoFi การลงทุนที่ใช้งานอยู่ซึ่งยังช่วยให้คุณถือสกุลเงินดิจิทัลได้อีกด้วย แพลตฟอร์มนี้ยังนำเสนอบริการทางการเงินส่วนบุคคลอื่น ๆ อีกมากมาย รวมถึงการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน, การจำนอง และสินเชื่อส่วนบุคคล.

คุณสมบัติพื้นฐานของการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:ไม่มี แต่ขั้นต่ำ $1 เพื่อเริ่มลงทุน
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลและร่วม รวมถึง IRA แบบดั้งเดิม Roth และแบบโรลโอเวอร์ รวมถึงแผน Keogh
  • ส่วนประสมการลงทุน:ETF ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐฯ และต่างประเทศ
  • ค่าธรรมเนียม:ไม่มี.
  • สนับสนุนลูกค้า:โทรศัพท์ อีเมล และแชทสด วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 19.00 น. ตามเวลาตะวันออก

ข้อดีการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi:

  • ไม่มีค่าที่ปรึกษา
  • ไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ
  • SoFi เสนอ SoFi Active Investing สำหรับการลงทุนด้วยตนเอง ซึ่งรวมถึงสกุลเงินดิจิทัลด้วย คุณจะได้รับประโยชน์จากทั้งการจัดการแบบมืออาชีพและการลงทุนด้วยตนเองบนแพลตฟอร์มเดียวกัน
  • เข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
  • เสนอบริการทางการเงินอื่นๆ เช่น การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน การจำนอง และสินเชื่อส่วนบุคคล

ข้อเสียการลงทุนอัตโนมัติของ SoFi:

  • ตัวเลือกการลงทุนจำกัดเฉพาะหุ้นและพันธบัตรเท่านั้น ไม่มีทางเลือกอื่น

คลิกที่นี่เพื่อลงทุนกับ SoFi!

4. ผลงานอัจฉริยะของ Charles Schwab

8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (7)

ดีที่สุดสำหรับ:ผู้เกษียณอายุที่ต้องการที่ปรึกษา robo ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมพร้อมตัวเลือกในการซื้อขายด้วยตนเองบนหนึ่งในแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม

เหตุใด Charles Schwab Intelligent Portfolios จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ: ชาร์ลส์ ชวาบเป็นโบรกเกอร์การลงทุนรายย่อยที่ใหญ่ที่สุดในโลก และเป็นตัวเลือกยอดนิยมของนักลงทุนอย่างเห็นได้ชัด นั่นหมายความว่าคุณสามารถมีส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอของคุณที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพผ่าน Charles Schwab Intelligent Portfolios ในขณะที่มีส่วนร่วมในการลงทุนอย่างต่อเนื่องผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ Charles Schwab ยิ่งไปกว่านั้น Charles Schwab Intelligent Portfolios ยังมอบการจัดการการลงทุนโดยไม่มีค่าธรรมเนียม และนำเงินของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ มากกว่าที่ปรึกษา robo อื่นๆ พวกเขายังเสนอเวอร์ชันพรีเมียมของ Charles Schwab Intelligent Portfolios ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา แต่ให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงิน

คุณสมบัติพื้นฐานของพอร์ตโฟลิโออัจฉริยะของ Charles Schwab:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:$5,000 สำหรับบัญชีพื้นฐาน $25,000 สำหรับพรีเมี่ยม
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีร่วมและรายบุคคล ไว้วางใจ; Traditional, Roth, แบบโรลโอเวอร์, SIMPLE และ SEP IRA
  • ส่วนประสมการลงทุน:ETF 53 รายการซึ่งเป็นตัวแทนของประเภทสินทรัพย์ 20 ประเภท ซึ่งจะรวมถึงหุ้น ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ และเงินสด
  • ค่าธรรมเนียม:$0 สำหรับบัญชีพื้นฐาน $30 ต่อเดือนสำหรับพรีเมียม
  • สนับสนุนลูกค้า:โทรศัพท์และแชทสดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน

ข้อดีของพอร์ตโฟลิโออัจฉริยะของ Charles Schwab:

  • การจัดการการลงทุนโดยไม่มีค่าธรรมเนียมในบัญชีพื้นฐาน
  • ลงทุนในประเภทสินทรัพย์ 20 ประเภท ซึ่งมากกว่าประเภท 6-12 ที่คู่แข่งใช้อย่างมาก
  • คุณสามารถเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ Charles Schwab และมีส่วนร่วมในการลงทุนแบบกำกับตนเองพร้อมกับตัวเลือกที่มีการจัดการของคุณ
  • มีเวอร์ชันพรีเมียมให้บริการแล้ว ให้คุณเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินแบบเรียลไทม์ได้
  • ฝ่ายบริการลูกค้าพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง และเป็นหนึ่งในบริการที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม

พอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Charles Schwab จุดด้อย:

  • ต้องมีการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ 5,000 ดอลลาร์ ซึ่งอาจไม่รวมนักลงทุนรายย่อย
  • พอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยเงินสดจำนวนผิดปกติ ส่งผลให้ผลตอบแทนจากการลงทุนลดลง
  • มีบัญชีเงินสดที่มีดอกเบี้ย แต่อัตราดอกเบี้ยไม่ได้ดีไปกว่าธนาคารในประเทศหรือสหพันธ์เครดิต

5. ความจงรักภักดีไป

ดีที่สุดสำหรับ:ผู้เกษียณอายุที่ต้องการการจัดการการลงทุนอัตโนมัติพร้อมตัวเลือกในการซื้อขายด้วยตนเองบนหนึ่งในแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม

เหตุใด Fidelity Go จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ: ความจงรักภักดีเป็นนายหน้าค้าปลีกที่ใหญ่เป็นอันดับสองของโลก จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่เสนอตัวเลือกที่คล้ายกับ Charles Schwab คุณสามารถมีส่วนร่วมในการลงทุนด้วยตนเองผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ Fidelity ในขณะที่ส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอของคุณได้รับการจัดการผ่านที่ปรึกษา Robo ของ Fidelity Go

เมื่อเปรียบเทียบกับพอร์ตการลงทุนอัจฉริยะของ Charles Schwab แล้ว Fidelity Go เสียคะแนนไปเล็กน้อยเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาในบัญชีตั้งแต่ 10,000 ดอลลาร์ขึ้นไป แต่น่าจะชดเชยสิ่งนี้ด้วยการลงทุนเงินของคุณใน Fidelity Flex Funds นั่นคือการผสมผสานระหว่างกองทุนที่ใช้งานอยู่และที่มีการจัดการแบบพาสซีฟโดยไม่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ซึ่งจะเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนสุทธิของคุณ และอย่างน้อยก็หักล้างค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาบางส่วน

คุณสมบัติพื้นฐานของ Fidelity Go:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:ไม่มี แต่ $10 เพื่อเริ่มลงทุน
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลและ IRA แบบดั้งเดิม Roth และแบบโรลโอเวอร์
  • ส่วนประสมการลงทุน:ETFs ในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐฯ และต่างประเทศ รวมถึงการลงทุนระยะสั้น
  • ค่าธรรมเนียม:ไม่มีสำหรับยอดคงเหลือต่ำกว่า $10,000 จากนั้น $3 ต่อเดือนสำหรับยอดคงเหลือตั้งแต่ $10,000 ถึง $49,999 จากนั้น 0.35% สำหรับยอดคงเหลือตั้งแต่ $50,000 ขึ้นไป
  • สนับสนุนลูกค้า:สนับสนุนทางโทรศัพท์ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง แชทสดตั้งแต่วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 18.00 น. ตามเวลาตะวันออก พร้อมสาขา 140 แห่งทั่วประเทศ

ข้อดี Fidelity Go:

  • ไม่มีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีสูงถึง $9,999
  • ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี
  • บัญชีของคุณจะถูกลงทุนใน Fidelity Flex Funds ที่ไม่มีค่าใช้จ่ายกองทุน
  • เข้าถึงบริการลูกค้าได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันทางโทรศัพท์
  • คุณยังสามารถมีส่วนร่วมในการลงทุนแบบกำกับตนเองได้ เนื่องจาก Fidelity เป็นหนึ่งในบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ชั้นนำของโลก

Fidelity Go จุดด้อย:

  • ไม่มีการลงทุนทางเลือกอื่นรวมอยู่ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเพิ่มสิ่งเหล่านี้ได้ผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่กำกับตนเอง หากคุณเลือกที่จะมี
  • ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.35% สำหรับยอดคงเหลือในบัญชี $50,000 ขึ้นไปนั้นสูงกว่าค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษา robo อื่นๆ

6. แนวความมั่งคั่ง

8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (8)

ดีที่สุดสำหรับ:ผู้เกษียณอายุที่ต้องการการจัดการทางการเงินที่ครอบคลุมด้วยการกระจายความเสี่ยงที่กว้างขึ้น รวมถึงการออมที่มีดอกเบี้ยสูงและการตรวจสอบโดยไม่มีค่าธรรมเนียม

เหตุใด Wealthfront จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ: แนวความมั่งคั่งและ Betterment เป็นที่ปรึกษา robo อิสระรายใหญ่ที่สุด 2 ราย จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่ระดับผลิตภัณฑ์และบริการจะมีความสอดคล้องกัน แต่มีสองประเด็นสำคัญที่ Wealthfront เอาชนะการพัฒนาที่ดีขึ้น ประการแรกคือการรวมการลงทุนทางเลือกไว้ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ เช่น อสังหาริมทรัพย์และทรัพยากรธรรมชาติเพื่อการกระจายความเสี่ยงที่มากขึ้น ประการที่สองคือกลยุทธ์การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเชิงรุกมากขึ้นในบัญชีขนาดใหญ่

ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ใช้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีเพื่อลดภาระภาษีที่เกิดขึ้นในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี มันทำงานโดยการขายตำแหน่งในประเภทสินทรัพย์ที่ลดลง สร้างความสูญเสียที่จะลดกำไรจากประเภทสินทรัพย์ที่ชนะแนวความมั่งคั่งเอาชนะการแข่งขันในหมวดหมู่นี้โดยรวมหุ้นแต่ละตัวไว้ในบัญชีที่ใหญ่กว่าและต้องเสียภาษี การใช้หุ้นแต่ละตัวทำให้สามารถใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์การลดภาษีเงินได้เชิงรุกมากขึ้น

คุณสมบัติพื้นฐานของ Wealthfront:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:500 ดอลลาร์
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลและร่วม Traditional, Roth, แบบโรลโอเวอร์และ SEP IRAs; ไว้วางใจ; และบัญชีเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูง
  • ส่วนประสมการลงทุน:ETF ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ อสังหาริมทรัพย์ และทรัพยากรธรรมชาติ
  • ค่าธรรมเนียม:ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.25% ของยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมด
  • สนับสนุนลูกค้า:ทางโทรศัพท์ วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 8.00 น. ถึง 17.00 น. ตามเวลาแปซิฟิก และตอบกลับอีเมลภายในหนึ่งวันทำการ

ข้อดีด้านความมั่งคั่ง:

  • อาจเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีขนาดใหญ่
  • การจัดสรรพอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยการลงทุนทางเลือก เช่น อสังหาริมทรัพย์และทรัพยากรธรรมชาติ โดยนำเสนอความหลากหลายที่กว้างกว่าและความสามารถในการได้รับประโยชน์จากภาวะเงินเฟ้อ
  • เสนอบัญชีเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูง ปัจจุบันจ่าย APR 0.35% สำหรับเงินสดที่ยังไม่ได้ลงทุนของคุณ
  • บัญชีเช็คไม่มีค่าธรรมเนียมด้วยบัตรเดบิตวีซ่า

จุดด้อยด้านความมั่งคั่ง:

  • ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาประจำปี 0.25% อยู่ที่ช่วงกลางของช่วงค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา robo

คลิกที่นี่เพื่อลงทะเบียนกับ Wealthfront + รับ $5,000 บริหารจัดการฟรี!

7. การปรับปรุง

ดีที่สุดสำหรับ:ผู้เกษียณอายุที่ต้องการการจัดการทางการเงินแบบครบวงจร รวมถึงการออมดอกเบี้ยสูงและการตรวจสอบแบบไม่เสียค่าธรรมเนียม

เหตุใด Betterment จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ: การปรับปรุงให้ดีขึ้นทำงานคล้ายกับ Wealthfront มีข้อได้เปรียบตรงที่ไม่มีข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำ และยังสามารถเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีที่มากขึ้น แต่ก็ไม่ได้ค่อนข้างก้าวร้าวกับการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีในบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีเช่นเดียวกับ Wealthfront แต่ยังเสนอบัญชีเงินสดด้วยอัตราผลตอบแทนปัจจุบันที่ 0.40% APR ซึ่งสูงกว่าที่จ่ายในบัญชีที่ธนาคารและสหภาพเครดิตอยู่หลายเท่า

คุณสมบัติพื้นฐานที่ดีขึ้น:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:$0 สำหรับดิจิทัล, $100,000 สำหรับพรีเมียม
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีส่วนบุคคลและร่วม แบบดั้งเดิม,โรธ, โรลโอเวอร์ และ SEP IRAs; ไว้วางใจ; และบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง
  • ส่วนประสมการลงทุน:ETFs ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรของสหรัฐฯ และต่างประเทศ
  • ค่าธรรมเนียม:0.25% สำหรับแผนดิจิทัล 0.40% สำหรับแผนพรีเมียม
  • สนับสนุนลูกค้า:ทางโทรศัพท์และอีเมล วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 9.00 น. ถึง 18.00 น. ตามเวลาตะวันออก

ข้อดีที่ดีขึ้น:

  • ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีดิจิทัล
  • ETF บางส่วนลงทุนในหุ้นมูลค่าของสหรัฐฯ ซึ่งทำให้คุณมีศักยภาพที่จะเหนือกว่าตลาดทั่วไป
  • เข้าถึงที่ปรึกษาสดด้วยแผนพรีเมียม
  • เสนอบัญชีเงินสดดอกเบี้ยสูง ปัจจุบันจ่าย APR 0.40%
  • เสนอบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีค่าธรรมเนียมด้วยบัตรเดบิตวีซ่า

จุดด้อยที่ดีขึ้น:

  • ไม่มีการลงทุนทางเลือก เช่น อสังหาริมทรัพย์และสินค้าโภคภัณฑ์
  • ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.25% อยู่ที่ประมาณกึ่งกลางของช่วงค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา robo เท่านั้น ในขณะที่ 0.40% สำหรับแผนพรีเมียมนั้นอยู่ในระดับสูง

คลิกที่นี่เพื่อลงทะเบียนกับ Betterment!

8. พายผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน M1

ดีที่สุดสำหรับ:ผู้เกษียณอายุที่ชอบเลือกลงทุนเอง

เหตุใด M1 Finance Expert Pies จึงเป็นที่ปรึกษา robo ที่ดีสำหรับผู้เกษียณอายุ:หากคุณชอบแนวคิดในการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างมืออาชีพ แต่คุณต้องการเลือกการลงทุนของคุณเอง M1 Finance Expert Pies คือที่ปรึกษา robo ที่เหมาะสมสำหรับคุณ และถึงแม้จะเป็นการผสมผสานที่ไม่ธรรมดาในจักรวาล robo-advisor แต่พวกเขาก็ยังให้บริการนี้ฟรีโดยสมบูรณ์

การเงิน M1Expert Pies ใช้วิธีการลงทุนที่ไม่เหมือนใคร คุณจะลงทุนเงินของคุณโดยใช้วิธีการที่เรียกว่า “พาย” แต่ละพายต้องมีการลงทุนขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์และสามารถบรรจุ ETF และหุ้นแต่ละตัวได้มากถึง 100 รายการ เมื่อสร้างแล้ว แต่ละพายจะได้รับการจัดการผ่าน M1 robo-advisor โดยไม่เสียค่าใช้จ่าย คุณสามารถสร้างพายได้ไม่จำกัดจำนวนในบัญชีของคุณ และถ้าคุณต้องการการเงินเอ็ม1มีพายที่สร้างไว้ล่วงหน้าอย่างน้อย 83 ชิ้น ช่วยให้คุณไม่ต้องสร้างพายสำหรับตัวคุณเอง เป็นการผสมผสานที่ดีที่สุดของการลงทุนแบบกำกับตนเองและการจัดการแบบอัตโนมัติที่มีอยู่

คุณสมบัติพื้นฐานของพายผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน M1:

  • การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ:$0 แต่คุณจะต้องมี $100 เพื่อสร้างพายชิ้นแรก
  • บัญชีที่มีอยู่:บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีร่วมและรายบุคคล แบบดั้งเดิม,โรธ, แบบโรลโอเวอร์ และ SEP IRA
  • ส่วนประสมการลงทุน: อีทีเอฟและหุ้นรายบุคคล
  • ค่าธรรมเนียม:ไม่มีค่าที่ปรึกษารายปีและไม่มีค่าคอมมิชชั่นการซื้อขาย
  • สนับสนุนลูกค้า:โทรศัพท์ วันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 9.00 น. ถึง 17.00 น. ตามเวลาภาคกลาง

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน M1 พายข้อดี:

  • ไม่จำเป็นต้องมีการลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำ
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการหรือค่าธรรมเนียมการซื้อขาย
  • คุณสามารถเลือกหุ้นและ ETF ในพายของคุณ หรือเลือกจากพายที่สร้างไว้ล่วงหน้าที่ M1 เตรียมไว้ให้
  • เมื่อสร้างพายของคุณแล้ว คุณจะเพลิดเพลินกับการจัดการการลงทุนที่ครอบคลุม

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน M1 Pies จุดด้อย:

  • ไม่มีตัวเลือกในการรวมพันธบัตรหรือกองทุนรวมไว้ในพายของคุณ
  • แม้ว่าคุณจะสามารถรวมหุ้นแต่ละตัวไว้ในพายของคุณได้ แต่ M1 Finance ไม่ได้ได้รับการออกแบบให้เป็นแพลตฟอร์มการซื้อขายหุ้น

ลงทะเบียนเพื่อรับการเงิน M1 ที่นี่!

บรรทัดล่าง

หากคุณเกษียณอายุแล้ว คุณอาจต้องการเกษียณจากการจัดการการลงทุนด้วย หากเป็นเช่นนั้น ให้ใช้ประโยชน์จากหนึ่งในแปดที่ปรึกษา robo เหล่านี้ อย่างใดอย่างหนึ่งจะเหมาะกับผู้เกษียณอายุ เป็นเพียงเรื่องของการเลือกหนึ่ง (หรืออัน) ที่จะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับความต้องการและความชอบในการลงทุนของคุณ

อย่าลืมที่จะรับหุ้นฟรีของคุณมูลค่าสูงถึง $200 จาก Robinhood วันนี้!

I'm an investment enthusiast with extensive knowledge of robo-advisors and automated investment management. Over the years, I've researched and followed the evolution of these platforms closely, keeping abreast of their features, fee structures, investment methodologies, and user experiences. I've also actively used several robo-advisors myself, gaining firsthand experience in their functionalities and performance.

Now, let's delve into the concepts mentioned in the article about robo-advisors for retirees:

  1. Robo-Advisors: These are automated investment platforms that use algorithms to manage clients' portfolios. They offer services like portfolio design, security selection, rebalancing, dividend reinvesting, and tax optimization.

  2. Investment Management Fees: Traditionally, human investment advisors charged around 1% to 2% of the portfolio value annually for their services. Robo-advisors have disrupted this model by offering similar services at significantly lower fees, typically around 0.25% or even lower.

  3. Portfolio Design: Robo-advisors design investment portfolios based on factors like risk tolerance, investment goals, and time horizon. They usually utilize a mix of exchange-traded funds (ETFs) invested in stocks, bonds, and sometimes alternative assets like real estate or commodities.

  4. Tax Minimization Strategies: Some robo-advisors employ tax-loss harvesting techniques to minimize the tax impact on clients' investment gains. This involves strategically selling losing investments to offset taxable gains, thus reducing the overall tax liability.

  5. Account Types: Robo-advisors offer various types of accounts, including individual taxable investment accounts, traditional, Roth, and rollover IRAs, trusts, and sometimes other retirement accounts like SEP IRAs or SIMPLE IRAs.

  6. Minimum Initial Investment: Many robo-advisors have a minimum initial investment requirement to open an account. This can range from zero dollars to several thousand dollars, depending on the platform.

  7. Customer Support: Different robo-advisors offer varying levels of customer support, including access to financial advisors via phone, email, or live chat. Some platforms provide 24/7 support, while others have limited hours.

  8. Fee Structures: Robo-advisors charge advisory fees based on a percentage of the client's assets under management (AUM). These fees can vary depending on the platform and the amount of assets invested.

  9. Investment Options: Robo-advisors typically offer a range of investment options, including ETFs, mutual funds, individual stocks, and sometimes alternative investments like real estate or commodities.

  10. Diversification: Robo-advisors emphasize diversification to reduce risk and optimize returns. They allocate investments across multiple asset classes and geographical regions to spread risk.

Understanding these concepts can help retirees make informed decisions when choosing a robo-advisor that aligns with their investment goals and preferences.

8 Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุในปี 2024 (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Allyn Kozey

Last Updated:

Views: 6656

Rating: 4.2 / 5 (43 voted)

Reviews: 82% of readers found this page helpful

Author information

Name: Allyn Kozey

Birthday: 1993-12-21

Address: Suite 454 40343 Larson Union, Port Melia, TX 16164

Phone: +2456904400762

Job: Investor Administrator

Hobby: Sketching, Puzzles, Pet, Mountaineering, Skydiving, Dowsing, Sports

Introduction: My name is Allyn Kozey, I am a outstanding, colorful, adventurous, encouraging, zealous, tender, helpful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.