Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (2024)

หมายเหตุบรรณาธิการ: ความคิดเห็นที่แสดงที่นี่เป็นเพียงผู้เขียนเท่านั้น ไม่ใช่ความคิดเห็นของธนาคาร ผู้ออกบัตรเครดิต โรงแรม สายการบิน หรือหน่วยงานอื่น ๆ เนื้อหานี้ยังไม่ได้รับการตรวจสอบ อนุมัติหรือรับรองโดยหน่วยงานใดๆ ที่รวมอยู่ในโพสต์

นักลงทุน Robo ที่ดีที่สุดประจำปี 2024

โดยรวมดีที่สุด: การปรับปรุง

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (1)

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

ดูรายละเอียด

ห้องนิรภัยได้รับการยืนยันแล้ว

ค่าธรรมเนียม

0.24%* – $4 ต่อเดือนหรือค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายปี 0.25% 0.40% ต่อปีสำหรับเบี้ยประกันภัย $299 ถึง $399 สำหรับคำแนะนำ CFP

บัญชีขั้นต่ำ

$0* – $0 เพื่อเปิด; $10 เพื่อเริ่มลงทุน

การส่งเสริม

ไม่มี

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:Betterment เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ดั้งเดิมที่เข้ามามีบทบาทในปี 2010 คุณต้องใช้เงินเพียง $10 เพื่อเริ่มการลงทุนและค่าธรรมเนียมรายเดือนต่ำ ทำให้ง่ายต่อการเริ่มต้น

ข้อดี

  • ง่ายต่อการปรับแต่งและปรับแต่งตามความจำเป็น
  • มีตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ รวมถึง crypto
  • มีหุ้นเป็นเศษส่วน
  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและการปรับสมดุลอัตโนมัติ

ข้อเสีย

  • ค่าใช้จ่ายสูงในการพูดคุยกับมืออาชีพ
  • การลงทุน Crypto เสนอเป็นเครื่องมือแยกต่างหาก

เหมาะสำหรับการวางแผนทางการเงิน: ความมั่งคั่ง

แนวความมั่งคั่ง

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (2)

แนวความมั่งคั่ง

ดูรายละเอียด

ห้องนิรภัยได้รับการยืนยันแล้ว

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25%

บัญชีขั้นต่ำ

500 ดอลลาร์

การส่งเสริม

ไม่มี

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:Wealthfront เป็นตัวเลือกยอดนิยมเนื่องจากมีเครื่องมือและบริการที่น่าประทับใจมากมาย ซึ่งรวมถึงตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย การเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี และเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน

ข้อดี

  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี การปรับสมดุลอัตโนมัติ และการลงทุนใหม่
  • เสนอบัญชี 529, IRA และโรลโอเวอร์ 401(k)
  • สามารถลงทุนในหุ้นรายตัวรวมทั้งหุ้นที่เป็นเศษส่วนได้
  • มีการลงทุน ESG/ความรับผิดชอบต่อสังคม

ข้อเสีย

  • ขั้นต่ำ $500 เพื่อเปิดและฝากเงินเข้าบัญชี
  • ไม่มีคำแนะนำทางการเงินของมนุษย์

ดีที่สุดสำหรับการลงทุนครั้งแรกของผู้หญิง: Ellevest

ค่าธรรมเนียม

$ 12 ต่อเดือน

บัญชีขั้นต่ำ

$0

การส่งเสริม

ไม่มี

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:Ellevest เปิดกว้างสำหรับทุกคน แต่เพื่อให้ตระหนักถึงความเป็นจริงทางการเงินที่แตกต่างกันของผู้หญิง จึงมุ่งเน้นไปที่การสร้างแผนการลงทุนโดยใช้ "จุดข้อมูลที่เน้นผู้หญิงเป็นศูนย์กลาง" ไม่มีข้อกำหนดในการลงทุนขั้นต่ำ และแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายช่วยให้คุณลงทุนในบัญชีการลงทุนเฉพาะเป้าหมายได้มากถึงห้าบัญชี

ข้อดี

  • แพลตฟอร์มที่เน้นผู้หญิงเป็นศูนย์กลาง การลงทุน และการให้คำปรึกษา
  • ไม่มีบัญชีขั้นต่ำในการเริ่มลงทุน
  • ค่าธรรมเนียมแบนต่ำค่อนข้าง
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ

ข้อเสีย

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี
  • ไม่มีหุ้นเป็นเศษส่วน

ดีที่สุดสำหรับลูกค้าธนาคาร: Ally

พันธมิตร

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (4)

พันธมิตร

ดูรายละเอียด

ห้องนิรภัยได้รับการยืนยันแล้ว

ค่าธรรมเนียม

0.0%* – 0.0% ค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาสำหรับพอร์ตการลงทุนเสริมเงินสด; ค่าที่ปรึกษารายปี 0.30% สำหรับพอร์ตโฟลิโอที่เน้นตลาด

บัญชีขั้นต่ำ

$0* – $0 เพื่อเปิด, $100 เพื่อลงทุน

การส่งเสริม

ไม่มี

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:หากคุณเป็นลูกค้าของ Ally อยู่แล้ว พวกเขาจะทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย คุณอาจไม่มีทางเลือกมากเท่ากับ robo-advisor อื่นๆ ในรายชื่อของเรา แต่ Ally ทำให้การเก็บเงินทั้งหมดของคุณไว้ในพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายในราคาที่ต่ำเป็นเรื่องง่าย

ข้อดี

  • ยอดเงินคงเหลือได้รับดอกเบี้ย
  • การบริการลูกค้าที่ดีเยี่ยม
  • ห้องสมุดการศึกษาขนาดใหญ่
  • มีการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

ข้อเสีย

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี
  • ไม่มีพอร์ตการลงทุนที่ปรับแต่งได้

ดีที่สุดสำหรับการลงทุนรายย่อย: ลูกโอ๊ก

ลูกโอ๊ก

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (5)

ลูกโอ๊ก

ดูรายละเอียด

ห้องนิรภัยได้รับการยืนยันแล้ว

ค่าธรรมเนียม

ต่ำเพียง $3* – $3 สำหรับ Acorns Personal; $ 5 สำหรับ Acorns Personal Plus; $9 สำหรับ Acorns พรีเมียม

บัญชีขั้นต่ำ

$0* – $0 เพื่อเปิด และ $5 เพื่อเริ่มลงทุน

การส่งเสริม

ไม่มี

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:จุดขายที่สำคัญของ Acorns คือเครื่องมือในการออม ด้วยการปัดเศษอัตโนมัติ คุณสามารถนำเงินทอนสำรองไปไว้ในบัญชีการลงทุนได้

ข้อดี

  • ปรับสมดุลอัตโนมัติและนำเงินปันผลไปลงทุนใหม่
  • มีหุ้นเป็นเศษส่วน
  • ผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่มีอยู่ เช่น บัญชีเงินฝากกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง

ข้อเสีย

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี
  • ค่าธรรมเนียมคงที่จะสูงสำหรับลูกค้าที่มียอดคงเหลือต่ำกว่า

ดีที่สุดสำหรับโปรโมชั่น: SoFi การลงทุนอัตโนมัติ

โซฟี

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (6)

โซฟี

ดูรายละเอียด

ห้องนิรภัยได้รับการยืนยันแล้ว

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0%

บัญชีขั้นต่ำ

$0* – $0 เพื่อเปิด และ $1 เพื่อเริ่มลงทุน

การส่งเสริม

จับคู่ 2%* – จับคู่ 2% สำหรับการบริจาค IRA ทั้งหมดของคุณจนถึงวันภาษี โบนัสการแนะนำผลิตภัณฑ์ SoFi อื่นๆ

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:SoFi ไม่เหมือนกับที่ปรึกษา robo อื่นๆ ตรงที่ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ และคุณต้องการเพียง $1 เพื่อเริ่มลงทุน นอกเหนือจาก ETF ราคาประหยัดและการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินฟรีแล้ว SoFi ยังมอบส่วนลดพิเศษสำหรับสมาชิก (เช่น ส่วนลด 15% สำหรับผลิตภัณฑ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และส่วนลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่เข้าเกณฑ์)

ข้อดี

  • เพียง $1 เพื่อเริ่มลงทุน
  • เข้าถึงนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองความไว้วางใจ
  • ปรับสมดุลอัตโนมัติ

ข้อเสีย

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี
  • ไม่มีผลงานที่ปรับแต่งได้
  • การลงทุน Crypto แยกกัน

ความช่วยเหลือที่ปรึกษาที่ดีที่สุด: Fidelity Go

ความจงรักภักดี

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (7)

ความจงรักภักดี

ดูรายละเอียด

ห้องนิรภัยได้รับการยืนยันแล้ว

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมการจัดการ 0% ถึง 0.35%

บัญชีขั้นต่ำ

$0* – $0 เพื่อเปิด และ $1 เพื่อเริ่มลงทุน

การส่งเสริม

ไม่มี

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:Fidelity นำเสนอการวางแผนส่วนบุคคล การฝึกสอน และการโทรแบบตัวต่อตัวไม่จำกัดสำหรับความต้องการทางการเงินทั้งหมดของคุณ รวมถึงการลงทุน แม้ว่าการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณจะดำเนินการโดยที่ปรึกษา robo แต่ก็ไม่มีปัญหาการขาดแคลนความช่วยเหลือจากมนุษย์ นี่เป็นตัวเลือกแบบผสมที่ดีหากคุณต้องการแนวทางแบบลงมือปฏิบัติ แต่จะขอบคุณความช่วยเหลือในระหว่างทาง

ข้อดี

  • ความช่วยเหลือที่ปรึกษาทางการเงิน
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี หากคุณมีเงินลงทุนต่ำกว่า 25,000 ดอลลาร์
  • ไม่มีข้อกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ

ข้อเสีย

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี
  • ตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอมีจำกัด
  • รับความช่วยเหลือจากมนุษย์หลังจากที่คุณลงทุน $25,000 เท่านั้น

ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น: สะสม

สะสม

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (8)

สะสม

ดูรายละเอียด

ห้องนิรภัยได้รับการยืนยันแล้ว

ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมรายเดือน $3 หรือ $9

บัญชีขั้นต่ำ

$0* – $0 เพื่อเปิด และ $5 เพื่อเริ่มลงทุน

การส่งเสริม

ไม่มี

ทำไมเราถึงเลือกมัน

ทำไมเราถึงเลือกมัน:ด้วย Stash คุณจะสามารถเข้าถึงที่ปรึกษา robo รวมถึงการลงทุนด้วยตนเอง ในขณะที่ที่ปรึกษา robo อื่น ๆ เสนอ ETF และกองทุนรวม Stash สามารถเข้าถึง crypto และการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT) นักลงทุนมือใหม่มีตัวเลือกมากกว่าคนอื่นๆ ในรายการของเรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาต้องการเข้าสู่การลงทุนเชิงรุก

ข้อดี

  • ค่าธรรมเนียมรายเดือนคงที่
  • การจัดการแบบไฮบริดที่ใช้งานและที่ปรึกษา robo
  • ความสามารถในการลงทุนในหุ้น พันธบัตร ETF และสกุลเงินดิจิทัล
  • เสนอขายหุ้นแบบเศษส่วน

ข้อเสีย

  • ไม่มีการเก็บเกี่ยวหรือกลยุทธ์ด้านภาษีที่สูญเสียภาษี
  • ไม่สามารถเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์ได้
  • ค่าธรรมเนียมรายเดือนสูงสำหรับนักลงทุนที่มียอดคงเหลือต่ำกว่า

Robo-Advisor คืออะไร?

robo-advisor คือแพลตฟอร์มการลงทุนที่ใช้เทคโนโลยีอัตโนมัติเพื่อช่วยสร้างและดูแลพอร์ตการลงทุนของคุณ เนื่องจากคุณทำงานกับหุ่นยนต์ไม่ใช่มนุษย์ ที่ปรึกษา robo จึงมีความคุ้มค่ามากกว่าสำหรับนักลงทุนที่ต้องการจัดการพอร์ตการลงทุนให้น้อยที่สุด

Robo-advising คือการลงทุนเชิงรับประเภทหนึ่ง สิ่งนี้แตกต่างจากการลงทุนเชิงรุก ซึ่งเป็นแนวทางที่ลงมือปฏิบัติจริงมากกว่า โดยคุณสามารถเลือกการลงทุนและจัดการได้ด้วยตัวเอง โดยปกติคุณสามารถทำได้ผ่านนายหน้า ในบางกรณี นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ก็เสนอที่ปรึกษา robo ของตนเองเช่นกัน

Robo-Advisors ทำงานอย่างไร?

เมื่อคุณลงทะเบียนกับ robo-advisor คุณจะถูกถามคำถามต่างๆ สองสามข้อเพื่อดูว่าคุณเป็นนักลงทุนประเภทใดและเป้าหมายการลงทุนของคุณ หลังจากถามคำถามไม่กี่ข้อ อัลกอริธึมจะพิจารณาว่าคุณเป็นนักลงทุนที่อนุรักษ์นิยมหรือก้าวร้าวมากกว่า (หรือตรงกลาง) และสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณจากสิ่งนั้น เมื่อพิจารณาจากเรื่องนั้นตลอดจนอายุและลำดับความสำคัญของคุณ คุณจะได้รับการตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับคุณทันที

คุณไม่จำเป็นต้องทำตามคำแนะนำนั้นหรือปรับแต่งตามที่เห็นสมควรก็ได้ และคุณยังสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างสม่ำเสมอ ขึ้นอยู่กับรายได้ การเปลี่ยนแปลงชีวิต หรือปัจจัยอื่น ๆ ของคุณ หลังจากที่คุณอนุมัติพอร์ตโฟลิโอแล้ว คุณสามารถเพิ่มบัญชีธนาคารและเริ่มฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนของคุณได้ คุณยังสามารถตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อบริจาคเป็นประจำตามประเภทบัญชีที่คุณมี

Robo-Advisors ปลอดภัยหรือไม่?

การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยง และการทำงานผ่านที่ปรึกษา robo ก็ไม่ต่างกัน Robo-advisor ได้รับการตั้งโปรแกรมให้ทำงานเหมือนกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ ดังนั้นเงินของคุณจึงควรนำไปลงทุนในวิธีที่เหมาะกับคุณที่สุด

Robo-advisors ปลอดภัยสำหรับการจัดการเงินของคุณและการเลือกการลงทุนโดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ พวกเขาได้รับการควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) และรายได้จำนวนมากของพวกเขานำไปเพื่อให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มของพวกเขาปลอดภัยสำหรับนักลงทุน

แม้ว่าการละเมิดความปลอดภัยจะเกิดขึ้นได้น้อยมาก แต่ก็สามารถเกิดขึ้นได้ ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเข้าสู่ระบบของคุณมีรหัสผ่านที่รัดกุมและไม่ซ้ำใครซึ่งคุณไม่ได้ใช้ที่อื่น ตั้งค่าการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย ดังนั้นทุกครั้งที่คุณลงชื่อเข้าใช้ ที่ปรึกษา robo จะรู้ว่าเป็นคุณ

ทำไมคุณถึงต้องการ Robo-Advisor?

robo-advisor เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก แต่ก็ไม่เหมาะสำหรับทุกคน มีบางคนที่อาจต้องการแนวทางการลงทุนแบบลงมือปฏิบัติจริง ดังนั้น การลงทุนเชิงรุกกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อาจดีที่สุดสำหรับพวกเขา คนอื่นอาจจะระมัดระวังและชอบบัญชีออมทรัพย์เหนือตลาดหุ้น

คุณอาจจำเป็นต้องมีที่ปรึกษา robo หาก:

  1. คุณต้องการเริ่มต้นการลงทุนหากคุณสนใจที่จะลงทุนในตลาดหุ้นแต่ไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน robo-advisor คือก้าวแรกที่ดี เหมาะสำหรับนักลงทุนรายใหม่ที่ไม่มั่นใจว่าตลาดทำงานอย่างไร แต่ต้องการลองและรับผลตอบแทนที่ดีกว่าผลิตภัณฑ์อื่นๆ เช่นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัตรเงินฝาก (ซีดี)
  2. คุณไม่ต้องการจัดการมากเกินไปการลงทุนเชิงรุกต้องอาศัยการทำงานมาก หากคุณไม่ต้องการสละเวลาและค้นคว้าเพื่อหาการลงทุนรายบุคคล ให้ที่ปรึกษา robo เป็นผู้ดำเนินการ คุณสามารถเปลี่ยนแปลงหรือปรับแต่งได้ตามที่เห็นสมควร แต่คุณไม่จำเป็นต้องจัดการพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดของคุณทุกครั้งที่คลิก
  3. คุณต้องการให้ค่าธรรมเนียมต่ำเนื่องจากคุณไม่ค่อยติดต่อกับมนุษย์ บริษัทที่ปรึกษา robo จึงสามารถลดต้นทุนได้ บางแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการพูดคุยกับมนุษย์ แต่หากคุณไม่ต้องการหรือต้องการบริการเหล่านั้น คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายมากไปกว่าค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชี
  4. คุณไม่รังเกียจที่จะออนไลน์ทุกอย่างแม้ว่าสถาบันการเงินที่มีหน้าร้านจริงหลายแห่งจะอนุญาตให้คุณเข้าเยี่ยมชมด้วยตนเองได้ แต่ที่ปรึกษา robo นั้นแตกต่างออกไปเล็กน้อย แพลตฟอร์มกำลังจัดการเงินของคุณและทุกอย่างได้รับการจัดการออนไลน์ แม้ว่าบางบริษัทจะมีที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์และความช่วยเหลือให้คุณติดต่อได้ในบางครั้ง แต่โดยปกติแล้วจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและมีเวลาทำการที่กำหนดไว้

วิธีเลือก Robo-Advisor

ขณะนี้ยังไม่มี robo-advisors ในตลาดตอนนี้ แม้ว่าพวกเขาจะมีอะไรเหมือนกันหลายอย่าง แต่ก็ไม่เหมือนกันทั้งหมด สิ่งสำคัญคือต้องประเมินที่ปรึกษาที่มีศักยภาพแต่ละรายเพื่อดูว่าที่ปรึกษารายใดที่สอดคล้องกับความต้องการ เป้าหมาย และความคาดหวังในการลงทุนของคุณ

ปรับสมดุลอัตโนมัติ

การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ (หรือบางครั้งเรียกว่าการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ) คือการที่ที่ปรึกษาของคุณปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณใหม่ให้ตรงกับการจัดสรรการลงทุนเดิมของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามความเสี่ยงและเป้าหมายเริ่มแรกของคุณ ไม่ใช่ที่ปรึกษา robo ทุกคนจะเสนอสิ่งนี้ แต่ที่ปรึกษาที่ดีที่สุดจะจัดการให้คุณได้

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีคือเมื่อมีการขายการลงทุนโดยขาดทุน แต่การสูญเสียนั้นจะชดเชยภาษีที่คุณจะถูกเรียกเก็บจากกำไรจากการขายหุ้น ในกรณีส่วนใหญ่ การลงทุนหรือหลักทรัพย์ที่ถูกขายจะถูกแทนที่ด้วยการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน

บริษัทบางแห่งไม่เสนอการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งหมายความว่าเมื่อถึงเวลาต้องจ่ายภาษี คุณอาจเป็นหนี้ภาษีเงินได้ของคุณมากขึ้นเนื่องจากภาษีกำไรจากการขายหุ้น หากคุณต้องการลดการเรียกเก็บภาษีของคุณ ให้ดูที่ที่ปรึกษา robo ที่เสนอการเก็บเกี่ยวแบบไม่ต้องเสียภาษี

ค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียม

ไม่มีตัวเลือก robo-advisor ฟรีที่แท้จริง ส่วนใหญ่สร้างรายได้ผ่านค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีปกติ ไม่ว่าจะเป็นรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี ยิ่งค่าธรรมเนียมน้อยลง คุณก็จะมีเงินเข้าบัญชีมากขึ้นเท่านั้น

ดูว่าที่ปรึกษา robo อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเท่าใด และมีค่าใช้จ่ายเท่าใดในการจัดการบัญชีของคุณกับพวกเขา บางส่วนมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมรายเดือนแบบคงที่ ในขณะที่บางรายคิดเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณลงทุนในบัญชีของคุณ

Robo-Advisors กับกองทุนดัชนี

Robo-advisors มักจะทำทุกอย่างเพื่อคุณ หากคุณเป็นนักลงทุนที่ไม่ถนัด robo-advisor อาจเป็นทางเลือกในการลงทุนของคุณ แต่สำหรับบางคน คุณอาจต้องการเลือกกองทุนดัชนีของคุณเอง แทนที่จะให้อัลกอริทึมทำเพื่อคุณ

กองทุนดัชนีเป็นกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) หรือกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ติดตามดัชนีตลาด เช่น S&P 500 โดยมีตะกร้าหลักทรัพย์ที่เป็นตัวแทนของภาคการตลาดเฉพาะ (เช่น การดูแลสุขภาพหรือเทคโนโลยี) ในขณะที่การลงทุนในกองทุนดัชนีด้วยตัวคุณเองยังคงเป็นรายได้ แต่คุณเป็นผู้ควบคุมมากกว่าที่ปรึกษาหุ่นยนต์

การกระจายความเสี่ยง

เมื่อคุณกรอกแบบสอบถาม robo-advisor คุณจะได้รับพอร์ตโฟลิโอที่คำนึงถึงการยอมรับความเสี่ยงของคุณ แม้ว่าคุณจะสามารถปรับแต่งและทำการเปลี่ยนแปลงได้ตามความจำเป็น แต่ที่ปรึกษา robo บางรายอาจมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับสิ่งที่คุณทำได้และไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

หากคุณมีกองทุนดัชนีของคุณเอง คุณสามารถกระจายความเสี่ยงได้ตามที่เห็นสมควร เนื่องจากคุณเป็นผู้รับผิดชอบในการเลือกกองทุนของคุณเอง คุณอาจพบว่าคุณต้องการการผสมผสานกองทุนดัชนีประเภทใดประเภทหนึ่งและมีความหลากหลายมากกว่าที่ที่ปรึกษา robo เสนอ เหมาะสำหรับผู้ที่มีความเข้าใจในการลงทุนและวิธีการทำงานของตลาดหุ้นเป็นอย่างดี แต่ผู้ที่ไม่ต้องการจัดการพอร์ตการลงทุนแบบไมโครอาจต้องการปรึกษา robo-advisor

ค่าใช้จ่าย

Robo-advisor มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมคงที่หรือเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ บางคนยังเรียกเก็บอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนที่ที่ปรึกษา robo ของคุณลงทุนในนามของคุณ

กองทุนดัชนียังเรียกเก็บอัตราส่วนค่าใช้จ่ายด้วย แต่เนื่องจากคุณจัดการด้วยตนเอง คุณอาจไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนหรือรายปี แต่คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมอื่นๆ จากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ ซึ่งจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณร่วมงานด้วย

การจัดการการลงทุน

แม้ว่าที่ปรึกษา robo จะมีส่วนร่วมในระดับหนึ่ง แต่ส่วนใหญ่กลับถูกละเลย ส่วนใหญ่คุณสามารถตั้งค่าและลืมมันได้ นี่เป็นหนึ่งในข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนแต่ไม่ต้องการทำงานมากนัก

แต่หากคุณชอบแนวคิดในการเลือกกองทุนดัชนีของคุณเองและยังไม่หมดแนวคิดในการจัดการพอร์ตโฟลิโอทั้งหมด การลงทุนโดยตรงในกองทุนดัชนีอาจเป็นผลดีระหว่างคุณกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

Robo-Advisors เป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการหรือรู้วิธีจัดการพอร์ตการลงทุนของตนอย่างจริงจัง สำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนเพราะต้องการใช้ประโยชน์จากผลตอบแทนของตลาดหุ้น robo-advisor คือการแนะนำเข้าสู่ตลาดที่ดีเยี่ยม เป็นการลงทุนเชิงรับสำหรับผู้ที่อาจไม่มีเวลาลงทุน

ทำไมคุณถึงใช้ Robo-Advisor แทนที่ปรึกษาทางการเงิน?

Robo-advisors จะช่วยจัดการเรื่องหนักๆ ให้กับการลงทุนของคุณ เนื่องจากคุณไม่ได้ติดต่อกับมนุษย์โดยตรง คุณจึงไม่ต้องจ่ายค่าบริการของมนุษย์ คนบางคนชอบให้ที่ปรึกษาทางการเงินจับมือกัน และในบางกรณี การใช้ที่ปรึกษาทางการเงินก็เป็นความคิดที่ดี แต่ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อจัดการการลงทุน

ผลตอบแทนเฉลี่ยของ Robo-Advisor คืออะไร?

ที่ปรึกษา robo ทุกคนมีความแตกต่างกัน บางแห่งมีผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีประมาณ 4% ถึง 8% ในขณะที่บางแห่งอาจให้ผลตอบแทน 12% ถึง 16% หรือสูงกว่า พยายามหาตัวที่ใกล้เคียง 10% มากที่สุด ซึ่งเป็นผลตอบแทนของตลาดหุ้นเฉลี่ยต่อปี

As an expert in financial technology and investment platforms, I can provide valuable insights into the concepts and details discussed in the article about the "Best Robo-Investors of 2024." My expertise stems from an in-depth understanding of robo-advisors, investment strategies, and financial technology trends.

Let's break down the key concepts used in the article:

1. Robo-Advisors and Platforms

Definition: A robo-advisor is an investment platform that employs automated technology to build and manage investment portfolios based on individual investor preferences and goals.

Evidence of Expertise:

  • I possess a comprehensive understanding of various robo-advisor platforms, including their features, fees, and pros and cons.
  • My knowledge extends to the latest trends in financial technology, as reflected in the information about the best robo-investors in 2024.

2. Best Robo-Investors of 2024

a. Betterment

  • Features: Easy customization, low monthly fees, investing with as little as $10, other investment options including crypto, fractional shares, tax-loss harvesting, and automatic rebalancing.
  • Cons: High cost for professional advice, separate tool for crypto investing.

b. Wealthfront

  • Features: Diverse portfolio options, tax-loss harvesting, financial planning tools, offers 529 accounts, IRAs, and 401(k) rollovers, can invest in individual stocks, ESG/socially responsible investing.
  • Cons: $500 minimum to open and fund account, no human financial advice.

c. Ellevest

  • Features: Female-centric platform, no account minimum, low flat fee, automatic rebalancing.
  • Cons: No tax-loss harvesting, no fractional shares.

d. Ally

  • Features: 0.0% advisory fee for cash-enhanced portfolio, socially responsible investing, great customer service, large educational library.
  • Cons: No tax-loss harvesting, no customizable portfolios.

e. Acorns

  • Features: Automatic rebalancing, fractional shares, high-yield checking and savings accounts.
  • Cons: No tax-loss harvesting, flat fee is high for customers with lower balances.

f. SoFi Automated Investing

  • Features: 0% management fee, low starting investment, access to financial advisors, exclusive member discounts.
  • Cons: No tax-loss harvesting, no customizable portfolio, separate crypto investing.

g. Fidelity Go

  • Features: Personalized planning, coaching, unlimited 1-on-1 calls, financial advisor assistance, no annual management fee for balances under $25,000.
  • Cons: No tax-loss harvesting, limited portfolio options, access to human help only after investing $25,000.

h. Stash

  • Features: Hybrid active and robo-advisor management, access to crypto and real estate investment trusts (REITs), flat monthly fee.
  • Cons: No tax-loss harvesting, no access to human advisors, monthly fee is high for investors with lower balances.

3. Understanding Robo-Advisors

a. What Is a Robo-Advisor?

  • Definition: An investment platform using automated technology for building and managing investment portfolios.
  • Role: Cost-effective for passive investors, requires minimal portfolio management.

b. How Do Robo-Advisors Work?

  • Process: Investor profiling through questions, algorithm determines risk tolerance, builds a suitable portfolio.
  • Flexibility: Investors can customize and tweak portfolios as needed.

c. Are Robo-Advisors Safe?

  • Regulation: Regulated by FINRA, secure for investors, security breaches are rare.
  • Recommendation: Strong, unique passwords, two-factor authentication for added security.

4. Why Would You Need a Robo-Advisor?

  • Use Cases:
    • Ideal for new investors starting with the stock market.
    • Suited for those who prefer minimal management.
    • Cost-effective due to lower fees.
    • Convenient for individuals comfortable with online management.

5. How to Choose a Robo-Advisor

a. Factors to Consider

  • Automatic Rebalancing: Ensures portfolio alignment with initial goals.
  • Tax-Loss Harvesting: Offsets capital gains taxes.
  • Fees and Charges: Evaluating costs for account management.
  • Robo-Advisors vs. Index Funds: Different approaches to passive investing.
  • Diversification: Balancing risk through a mix of investments.

6. Frequently Asked Questions

a. Are Robo-Advisors a Good Idea?

  • Answer: Yes, for those who want passive investing without active portfolio management.

b. Why Would You Use a Robo-Advisor Instead of a Financial Advisor?

  • Reasons: Cost-effectiveness, automation, not needing direct human assistance.

c. What Is the Average Return on A Robo-Advisor?

  • Variability: Differs among robo-advisors, typically ranging from 4% to 16%, with an average around 10%.

By combining my expertise in financial technology and the concepts outlined in the article, I aim to provide a comprehensive understanding of robo-advisors and assist individuals in making informed investment decisions.

Robo-Advisors ที่ดีที่สุดของเดือนกุมภาพันธ์ 2024 – Newsweek Vault (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Geoffrey Lueilwitz

Last Updated:

Views: 6007

Rating: 5 / 5 (60 voted)

Reviews: 83% of readers found this page helpful

Author information

Name: Geoffrey Lueilwitz

Birthday: 1997-03-23

Address: 74183 Thomas Course, Port Micheal, OK 55446-1529

Phone: +13408645881558

Job: Global Representative

Hobby: Sailing, Vehicle restoration, Rowing, Ghost hunting, Scrapbooking, Rugby, Board sports

Introduction: My name is Geoffrey Lueilwitz, I am a zealous, encouraging, sparkling, enchanting, graceful, faithful, nice person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.