Robo-advisors กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? | ด้าน (2024)

สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจเลือกระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษา robo

รับคะแนนสุขภาพทางการเงินของคุณโดยการทำแบบทดสอบฟรี 5 นาทีนี้.

  • โดยด้าน
  • 3 มีนาคม 2022
  • อ่าน 5 นาที

Robo-advisors กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? | ด้าน (1)

ประเด็นที่สำคัญ

  1. robo-advisor คือบริการออนไลน์ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลายและต้นทุนต่ำ พร้อมคำแนะนำในการวางแผนที่จำกัดและการมีปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์
  2. ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมจะให้คำแนะนำด้านการลงทุนและการเกษียณอายุส่วนบุคคล แต่การวางแผนชีวิตด้านอื่นอาจมีข้อจำกัด
  3. ที่ปรึกษาทางการเงินสมัยใหม่ผสานรวมที่ปรึกษาเฉพาะเข้ากับเทคโนโลยีเพื่อมอบสิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลก - คำแนะนำสำหรับทุกด้านของชีวิตพร้อมประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่น
  4. เมื่อเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด ให้พิจารณาความกว้างของคำแนะนำ ตัวเลือกในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ และดูว่ารูปแบบค่าธรรมเนียมได้รับการปรับให้เหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่

Robo-advisors ได้รับความนิยมในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา พวกเขาได้เปิดศักราชของแพลตฟอร์มการลงทุนที่เน้นเทคโนโลยีเป็นหลักและออนไลน์ ด้วยค่าธรรมเนียมและบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำ พวกเขาเสนอโซลูชั่นที่ไม่ยุ่งยากซึ่งบางคนชอบที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม

Robo-advisor ยังคงได้รับความนิยมสำหรับผู้ที่กำลังมองหาโซลูชันการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและแนวทาง DIY (ทำเอง) สำหรับการเงินส่วนที่เหลือ หลายๆ คนยังคงมองหาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อประสบการณ์และการวางแผนที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นซึ่งจะพิจารณาทุกด้านของชีวิตของพวกเขา

แล้วตัวเลือกไหนที่เหมาะกับคุณ? นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้และวิธีตัดสินใจเลือกสิ่งที่ถูกต้องสำหรับคุณ

robo-advisor คืออะไร?

robo-advisor คือบริการดิจิทัลหรือออนไลน์ที่ให้คำแนะนำการลงทุนอัตโนมัติ เป็นแพลตฟอร์มแบบแนะนำตัวเองที่ใช้เทคโนโลยีและอัลกอริธึมคอมพิวเตอร์ (คำศัพท์แฟนซีสำหรับชุดกฎหรือการคำนวณ) เพื่อช่วยคุณสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลายทั่วโลกด้วยต้นทุนต่ำ

โซลูชั่นการลงทุนจะขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงซึ่งโดยปกติจะเป็นแบบสอบถามออนไลน์ คุณแบ่งปันข้อมูล เช่น เป้าหมายของคุณ (เช่น การเกษียณอายุ) ระยะเวลา และระดับความเสี่ยงที่คุณพอใจ จากนั้นโมเดลคอมพิวเตอร์ของพวกเขาจะออกแบบโซลูชันการลงทุนให้กับคุณ การลงทุนของคุณจะได้รับการจัดการเมื่อเวลาผ่านไปผ่านการปรับสมดุลอัตโนมัติและการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีตามความเหมาะสม

ค่าธรรมเนียม Robo-advisor ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณลงทุน โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0.25% ถึง 0.50% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ คุณจ่ายเงินน้อยกว่าการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิมๆ แต่คุณจะได้รับน้อยกว่าในแง่ของปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์และคำแนะนำในการวางแผน ด้วย robo-advisor คุณจะสามารถเข้าถึงแดชบอร์ดออนไลน์ที่ติดตามเป้าหมายและการลงทุนของคุณ และนำเสนอเครื่องมือการวางแผนด้วยตนเอง สำหรับคำแนะนำ คุณสามารถติดต่อศูนย์บริการทางโทรศัพท์หรือทีมที่ปรึกษาทางการเงินได้ หากคุณมีเงินลงทุนขั้นต่ำและจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า

ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินคือมืออาชีพที่คุณสามารถจ้างให้ช่วยจัดการด้านต่างๆ ของชีวิตทางการเงินของคุณได้ โดยทั่วไปคุณจะทำงานแบบตัวต่อตัวกับที่ปรึกษาหรือทีมเล็กๆ เพื่อทำความรู้จักกับคุณและสถานการณ์ของคุณ จากนั้นจะช่วยสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่ปรับให้เหมาะสมยิ่งขึ้นหรือแผนทางการเงินแบบองค์รวมมากขึ้น

เมื่อพูดถึงการบริการ สิ่งที่คุณได้รับจากที่ปรึกษาทางการเงินอาจแตกต่างกันอย่างมาก ดังนั้นคุณจึงต้องศึกษาข้อมูลด้วยตนเองถามคำถามที่ถูกต้อง. ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่จะเน้นที่คำแนะนำด้านการลงทุนและการเกษียณอายุเป็นหลัก ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงเรียกเก็บเงินตามจำนวนเงินที่คุณลงทุนและค่าธรรมเนียมนั้นโดยเฉลี่ยประมาณ 1% ที่ปรึกษาบางคนจะเสนอบริการวางแผนอื่นๆ แต่เป็นเรื่องรองจากการลงทุนของคุณ

ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายเสนอแนวทางที่ทันสมัยกว่าซึ่งรวมคำแนะนำของมนุษย์และเทคโนโลยีเข้าด้วยกัน คุณจะได้รับที่ปรึกษาเฉพาะบุคคลและคำแนะนำเฉพาะบุคคลซึ่งจะพิจารณาทุกด้านของชีวิต ไม่ใช่แค่การลงทุนของคุณ ประสบการณ์ที่ได้รับการปรับปรุงจะถูกส่งผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลที่คุณสามารถดูภาพทางการเงินทั้งหมด เข้าถึงการลงทุน และติดตามเป้าหมายการวางแผนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป โดยทั่วไปพวกเขาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่และคงที่ตามความต้องการของคุณ คุณจะได้รับเช็คอินเป็นประจำ ความช่วยเหลือในการดำเนินการตามกลยุทธ์ และความช่วยเหลือในการพัฒนาแผนของคุณเมื่อชีวิตเปลี่ยนแปลง

อะไรคือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษา robo?

robo-ที่ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่ปรึกษาทางการเงินสมัยใหม่
ค่าธรรมเนียมตั้งแต่ 0.25% ถึง 0.50% ของจำนวนเงินที่คุณลงทุนโดยทั่วไปคือ 1% ของจำนวนเงินที่คุณลงทุน แต่อาจสูงกว่านี้ได้ค่าธรรมเนียมคงที่คงที่ตั้งแต่ $1,800 ต่อปีถึง $5,000+ ต่อปี
บริการโดยทั่วไปจะจำกัดอยู่เพียงการจัดการการลงทุน คำแนะนำในการวางแผนที่จำกัดในระดับการลงทุนที่สูงขึ้นมักจำกัดอยู่เพียงการจัดการลงทุน ที่ปรึกษาบางคนเสนอบริการวางแผนทางการเงินการวางแผนและคำแนะนำแบบองค์รวมเพิ่มเติมที่คำนึงถึงทุกด้านของชีวิตของคุณ (รวมถึงการจัดการการลงทุน)
ที่ปรึกษาความสัมพันธ์ศูนย์บริการข้อมูลในกรณีส่วนใหญ่ ทีมที่ปรึกษาสำหรับยอดการลงทุนที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นโดยปกติแล้วจะเป็นที่ปรึกษาเฉพาะทาง อาจใช้วิธีการแบบทีมขึ้นอยู่กับบริการความสัมพันธ์แบบ 1 ต่อ 1 โดยเฉพาะกับ CFP® Professional สามารถรองรับโดยทีมงานผู้เชี่ยวชาญ

มักจะใช้เทคโนโลยีเพื่อเสริมประสบการณ์โดยรวม

จำเป็นต้องมีการจัดการการลงทุนหรือไม่?ใช่.ใช่.ไม่ แต่เสนอให้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
บริการอย่างต่อเนื่องใช่ แต่โดยทั่วไปจะจำกัดอยู่เพียงคำแนะนำในการลงทุนและการเข้าถึงเครื่องมือการวางแผนออนไลน์ใช่. โดยทั่วไปจะจำกัดอยู่เพียงคำแนะนำด้านการลงทุนและการเกษียณอายุ คำแนะนำในการวางแผนมักมีจำกัดใช่. การวางแผนอย่างต่อเนื่องและการเช็คอินเป็นประจำเพื่อปรับกลยุทธ์ของคุณตามความจำเป็น รวมการทบทวนการลงทุนเป็นระยะ

สิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับที่ปรึกษา robo

มีบางสิ่งที่คุณต้องพิจารณาเมื่อเลือกระหว่างที่ปรึกษา robo และที่ปรึกษาทางการเงิน นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้:

  • คำแนะนำที่มีให้- หัวใจของการตัดสินใจคือคำแนะนำที่คุณต้องการ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์จะเสนอโซลูชันการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและวิธีการ DIY ให้กับทุกสิ่งทุกอย่าง ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเสนอบริการและคำแนะนำที่หลากหลายซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการของคุณ และให้การสนับสนุนอย่างต่อเนื่องเมื่อชีวิตของคุณเปลี่ยนไป
  • คุณภาพของที่ปรึกษา- หากคุณเลือกที่จะร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน คุณต้องเข้าใจการศึกษาและข้อมูลประจำตัวของพวกเขา มาตรฐานทองคำสำหรับคำแนะนำทางการเงินคือการกำหนดCFP® Professionalเพราะการศึกษาและมาตรฐานทางจริยธรรมที่จำเป็นเพื่อให้ได้มา
  • ต้นทุนสำหรับการบริการ- ในกรณีส่วนใหญ่ Robo-advisors จะเป็นตัวเลือกที่มีต้นทุนต่ำกว่า แต่คุณจะได้รับคำแนะนำและการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องน้อยลงเช่นกันค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาทางการเงินอาจแตกต่างกันไปและคุณจะต้องการทราบว่ามีบริการใดบ้างในราคาที่คุณจ่าย คุณต้องการค้นหารูปแบบค่าธรรมเนียมที่ให้ความสำคัญกับความสนใจของคุณเป็นอันดับแรก และเชื่อมโยงโดยตรงกับคำแนะนำที่คุณได้รับ

คำสุดท้าย

เมื่อเลือกประเภทที่ปรึกษาที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาทั้งชีวิตและภาพทางการเงินของคุณ ไม่ใช่แค่การลงทุนของคุณ คุณยังต้องคิดถึงไม่เพียงแค่ว่าคุณอยู่จุดไหนในวันนี้ แต่คุณต้องการจะอยู่จุดใดในอีก 1, 3 หรือ 5 ปีข้างหน้า (ถ้าไม่ใช่มากกว่านั้น)

Robo-advisors สามารถนำเสนอโซลูชั่นการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำแต่เพียงเล็กน้อยเท่านั้นเมื่อเป็นไปตลอดชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมองทุกแง่มุมของชีวิตของคุณและช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดและมีข้อมูลมากขึ้น ซึ่งจะช่วยให้คุณนำทางชีวิตตลอดจนการพลิกผันทั้งหมดด้วยความชัดเจนและความมั่นใจมากขึ้น

หากต้องการเรียนรู้ว่า CFP® Professional ที่ Facet สามารถทำงานร่วมกับคุณในการพัฒนาแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่องเพื่อช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้ดีในวันนี้และลงทุนเพื่ออนาคตได้อย่างไร โปรดติดต่อวันนี้

กำหนดเวลาการโทรเบื้องต้นฟรี

ด้าน

Facet Wealth, Inc. (“Facet”) เป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนของ SEC ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเมืองบัลติมอร์ รัฐแมริแลนด์ นี่ไม่ใช่การเสนอขายหลักทรัพย์หรือการชักชวนให้เสนอซื้อหลักทรัพย์ นี่ไม่ใช่คำแนะนำด้านการลงทุน การเงิน กฎหมาย หรือภาษี ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้รับประกันผลการดำเนินงานในอนาคต

แบ่งปัน

  • พื้นฐาน

สำรวจบทความเพิ่มเติม

ทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมในกองทุนรวม : แนวทางการลงทุนที่คุ้มค่า

ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมกองทุนรวม รวมถึงประเภททั่วไป จำนวนเงินที่คุณจะจ่าย และวิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

24 มกราคม 20246 นาที อ่าน

การลงทุนเชิงรับคืออะไร? ประเภท กลยุทธ์ ข้อดีและข้อเสีย

นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการลงทุนเชิงรับ และเหตุใดการลงทุนจึงอาจเป็นกุญแจสำคัญสู่ผลลัพธ์การลงทุนที่ดีขึ้น

24 มกราคม 20244 นาที อ่าน

เพิ่มรายได้ของคุณให้สูงสุด: การนำทางภาษีกำไรจากการขายหุ้นระยะสั้น

ภาษีกำไรจากการขายระยะสั้นทำงานอย่างไร และคุณจะต้องเป็นหนี้เท่าไร? รับคำตอบทั้งหมดและอื่นๆ อีกมากมายในคู่มือฉบับสมบูรณ์นี้

18 มกราคม 20246 นาที อ่าน

สำรวจเพิ่มเติม

เริ่ม.

หากต้องการกำหนดเวลารับคำปรึกษาฟรีกับผู้เชี่ยวชาญ Facet โปรดกรอกแบบฟอร์มด้านล่าง แล้วเราจะติดต่อคุณภายใน 24 ชั่วโมง

โดยการส่งแบบฟอร์มนี้ คุณรับทราบว่าคุณได้ให้ข้อมูลติดต่อทางอีเมลและหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุไว้โดยตรง รับทราบเพิ่มเติมว่า Facet Wealth มีตัวเลือกในการใช้วิธีใดวิธีหนึ่งเพื่อติดต่อคุณ และยอมรับข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในของเราประกาศความเป็นส่วนตัวของบริษัท. ความถี่ของข้อความจะแตกต่างกันไป และอาจมีการใช้อัตราข้อความและข้อมูล ตอบกลับ STOP เพื่อเลือกไม่รับข้อความและส่งอีเมล[ป้องกันอีเมล]เพื่อขอความช่วยเหลือ

หรือ

หากต้องการพูดคุยกับใครสักคนตอนนี้ โทรหาเราที่
1-888-826-6401

พื้นฐาน

จิตวิทยาเกี่ยวอะไรกับการวางแผนทางการเงิน?

ฉันจะมีสุขภาพทางการเงินที่ดีได้อย่างไร?

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันต้องการนักวางแผนทางการเงิน?

ตำแหน่งผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน: อะไรคือความแตกต่างและเหตุใดจึงสำคัญ

ฉันควรถามคำถามอะไรบ้างก่อนร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน?

ฉันต้องรู้อะไรบ้างก่อนเริ่มลงทุน?

As an expert in the field of financial planning and investment management, I've witnessed the evolution of the advisory landscape over the years. My extensive experience and in-depth knowledge allow me to analyze and provide insights into the concepts discussed in the provided article.

Firstly, the article introduces the concept of robo-advisors, emphasizing their role as online services that leverage technology to construct low-cost, diversified investment portfolios with limited planning advice and human interaction. Robo-advisors are characterized by automated investment advice based on a risk profile assessment through an online questionnaire, with fees typically ranging from 0.25% to 0.50% of the invested amount.

On the other hand, the article outlines traditional financial advisors as professionals offering personalized investment and retirement advice. These advisors may have a more limited focus on planning for other aspects of life, with fees typically averaging around 1% of the invested amount. Some traditional advisors may offer additional planning services, but the primary emphasis remains on investments.

The article introduces a modern financial advisor as a hybrid model that integrates a dedicated human advisor with technology, providing a comprehensive approach to financial advice. This modern advisor aims to deliver a more holistic planning experience, looking at all aspects of an individual's life, not just investments. The fee structure for modern financial advisors is described as flat and fixed, personalized to individual needs.

The key differences between robo-advisors, traditional financial advisors, and modern financial advisors are summarized in a table, highlighting aspects such as fees, services offered, advisor relationships, and ongoing services.

The article suggests several factors to consider when deciding between a robo-advisor and a financial advisor:

  1. The advice offered: Robo-advisors provide low-cost investment solutions with a do-it-yourself approach, while financial advisors offer broader services tailored to individual needs.

  2. Quality of the advisor: For those choosing a financial advisor, understanding the advisor's education and credentials is crucial. The article mentions the Certified Financial Planner (CFP®) designation as a gold standard.

  3. Cost for services: Robo-advisors are generally lower in cost, but financial advisor fees vary. The importance of finding a fee model aligned with the advice received is emphasized.

In conclusion, the article encourages individuals to look beyond just investments and consider their entire life and financial picture when choosing an advisor. It highlights that while robo-advisors may offer cost-effective investment solutions, financial advisors can provide more comprehensive guidance for various life aspects.

Robo-advisors กับที่ปรึกษาทางการเงิน: อะไรคือความแตกต่าง? | ด้าน (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Ms. Lucile Johns

Last Updated:

Views: 6652

Rating: 4 / 5 (41 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Ms. Lucile Johns

Birthday: 1999-11-16

Address: Suite 237 56046 Walsh Coves, West Enid, VT 46557

Phone: +59115435987187

Job: Education Supervisor

Hobby: Genealogy, Stone skipping, Skydiving, Nordic skating, Couponing, Coloring, Gardening

Introduction: My name is Ms. Lucile Johns, I am a successful, friendly, friendly, homely, adventurous, handsome, delightful person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.